素人投資家がトクをするセオリーとは? - 夫婦で年100万円ためるコツ

「まとまったら投資」は投資大失敗の第1歩

――投資を始めるとして、まず何をすべきでしょうか?

神戸　まずは「我が家のキャッシュフロー」を整理します。キャッシュフローとはお金の流れのことで、年間の収入、支出がどれだけあるか?　それによって、今後金融資産(新婚さんの場合は多くは預貯金)がどれくらいたまって、あるいは減っていくかの推移を把握します。そして手元に残る預貯金を「生活資金」「ゆとり資金」「投資資金」の3つに分けてみます。

投資の前に、「我が家のキャッシュフロー」を整理

お金の性質に合った投資方法

――新婚世代だと預貯金から「基本生活費」と「ゆとり資金」をとったら何も残らないかと……

神戸　その場合は、今あるお金はそのまま預貯金にし、投資には向けないでください。個人投資家が失敗して困らないためには、最初に持っているお金を3つに分けること。そして投資資金だけで、投資運用をすること。これに尽きます。これで投資初心者の大きな失敗の7～8割は防げるはずです。

お金を3つに分けたら、それぞれのお金の性質を理解して、それに見合った金融商品を選びます。「生活資金」なら流動性の高い預貯金、「ゆとり資金」なら安全性の高い預貯金や債券、「投資資金」なら収益性を考えて株や外貨預金、投資信託など。オールマイティの商品というのは存在しませんから、預け先を流動性、収益性、安全性と、重視すべきもの別に3つに分けておくのです。

お金の性質を理解して、その性質にあった投資方法を考える

――現実的に考えて、新婚世代は投資はできないかもしれません

神戸　でも、投資をしなければ資産は増えていきません。現在、持っているものは上記のように3つに分けて持っておく。現在は投資資金がない方でも、月々、いくらかは貯蓄しますよね?　その一部を投資に向ける。これが新婚世代がお金を増やすコツですね。

日本人は地道に貯蓄して、「まとまったら投資でもするか」という人が多いようですが、それは大間違い。投資大失敗への第1歩です。練習をして経験を積むことで、少しずつ投資の感覚を養っていくことが必要です。「まとまったら投資」ではなく、逆に毎月の貯蓄こそ、値動きをするもので積み立てていく。なぜなら積み立てこそ、値動きをする金融商品に向いている方法だからです。

――値動きをする金融商品とは?

神戸　株や外貨、投資信託などいろいろな種類のものがあります。個人投資家が投資で得をしたければ、「時間」を味方につけるのが一番です。資金量や情報量では、プロである機関投資家にかないませんからね。

具体例を出しましょう。月々1万円で10年間。合計120万円を積み立て形式で投資した場合、下の表で結果的に一番利益が出たのはどれだと思いますか?

月1万円を10年間、合計120万円投資した場合。積み立て購入には前半下落、最終局面上昇が有利

―番利益が出たのはオレンジ色のものです。そして次は水色。始めの値段に戻りきらなかったケースです。3番目がピンクで、4番目は前半に値上がりをした紺ですが、最終結果は元本割れしていまっています。積み立て購入の場合、前半下落、最終局面上昇が有利なストーリーです。