【ストーリーで学ぶ】忙しい人も、初心者にもオススメしたい「投資信託」の超基本を解説

あ～美味しかった。金山くんは美味しいお店に詳しいよね。さすが、趣味が食べ歩きの男!

人のぽっちゃりした体をジロジロ見ながら、言わないでくださいよ～。これでも気にしてるんですから。

ハハハ。そういう意味じゃないってば。でもちょっと浮かない顔だね。流石にライスおかわり2杯は食べすぎた?

いえ。それは全然平気なんですが。給料前でお財布の方が寂しくて……。

金山くんって、たしか来年30歳だよね? ランチ代も不安な状態じゃ、お姉さん、キミの将来が心配だよ。

その件なんですけれど、実は最近、将来のお金のことをいろいろと考えてまして。「投資信託」に興味が出てきたんですよね。そこで相談なんですが、投資信託のこと教えてほしくて……!

おっ、エラいぞ金山くん! じゃあ私がお金のイロハを教えてあげよう。まずはこれを見てみて。とある筋から入手した極秘アンケートなんだけど、みんな金山くんと同じ悩みを持ってるみたいね。

（とある筋?）へぇ、みんな投資信託に興味自体はあるけれど、わかりにくいっていうのがネックになってるんですね。ボクと同じだ!

そうね。でも、それを知ろうとする姿勢はとても感心よ。金村くん。

ただ、「投資信託」に興味があるといっても、ボク、本当に何も分からなくて……。

「投資信託」とは、その名の通り大切な財産を信じられる相手に託して、管理・運用してもらうことなの。

誰に託すんですか?

「ファンドマネージャー」と呼ばれる運用のプロよ。

運用のプロ?

そう。「投資信託」は私たちのお金をまとめて、それを資金として、運用のプロが株式や債券などに投資・運用をするの。そして、そこから出た利益を私たちに分配してくれる仕組みなの。

ボクたちが何か選んだりする事はあるんですか?

金山くんは“商品”を選ぶ必要があるわ。投資信託は袋の中に何十、何百種類もの銘柄が入っているパッケージ商品のようなもので、そのパッケージの中身によってリスクとリターンのバランスなどが変わるの。

どういった商品を選べばいいですか?

自分の目的にあった商品を選べばOKよ。例えば、リスクを抑えて運用したい場合は、バランス型と呼ばれる様々な種類の資産に分散投資するような商品をチョイスするみたいにね。
選んだあとは、プロがその商品の目標に沿って運用するから、お任せでOK! 逐次運用を細かくチェックする必要がないから、忙しいビジネスマンにもピッタリなのよね。

ただ、まったくチェックする必要がないってワケでもないの。運用状況や今後の運用に関するコメントなどが載っている「運用レポート」や、決算ごとの「運用報告書」など、自分が投資している商品の情報を確認する必要があるわ。

なるほど、プロに運用をお任せできるんですね! それならば初心者のボクにもできそうです! ただ、その……資金が乏しくて……。

一般的には最低1万円程度から始められるんだけど、実は金融機関によっては月100円からでも始められるのよ。さすがにそれくらいは残せるでしょ～ ?

月に100円!? それくらいなら、ボクにもできそうです!

投資信託がいくらから始められるかは、証券会社や銀行のホームページとかに載っているから確認してみてね。

それにしても……金山くんが将来のお金のことを考えるようになるとはねぇ。

今って物価も上がってきてて、ここのランチもちょっと値上がりしたし。なんだか、このままやっていけるのか不安になったんですよね。

いいところに気がついたわね。今の時代、物価がどんどん上がっている状況で、お金の価値が目減りしているの。つまり、今の時代ただ貯金しているだけだと自分の資産が下がっていってしまうというわけ。

そこで、資産を育てていく方法として“投資”を考えていくことが大切になってくるの。極秘ルートから入手したアンケートを見ると、みんなも金山くんと同じように、“投資”のひとつの手法として「投資信託」に興味があるみたいね。

極秘の割にはスルスルと出てきますね。

実は投資信託に対するとっつきにくさって、用語が難しいというのもあるんですよねぇ ……。全然頭に入ってこないんですよ。

確かに、用語のわかりにくさは大きな壁になるわよね。というわけで、投資信託でよく使う基本的な用語を図で説明するね。さ、心して見よ!!

先輩いつのまに!?

は～こういう意味だったんだ。用語を覚えたら、投資信託への苦手意識が減ってきました!

よかった! 他に聞いておきたいことはある?

いまから始めるのにオススメな投資信託のやり方ってありますか?

やっぱり「新NISA」の制度を利用して投資信託を購入するのがいいんじゃないかな? NISAは税制優遇制度で、投資信託などの金融商品から利益が出ると、その利益に対して税金がかからない制度なの。

普通の口座で始めると利益に対して約20％の税金がかかるんだけど、NISAを使うと非課税になるの。つまり、税金がかからないから利益がまるっとゲットできるのよ!

それはお得ですね! 例えば、10万円の利益が出たら、2万円ですもんね。

それからもう1点あるの。新NISAを始めるには、NISAを扱っている金融機関を選んでNISA口座開設するんだけど、口座を持つと「成長投資枠」と「つみたて投資枠」のふたつの枠が設けられて、その枠は同時に利用できるの。

「成長投資枠」は、上場株式や投資信託などさまざまな商品に投資できるのが特徴ね。
「つみたて投資枠」は、長期・積立・分散投資してリスクを抑えながら運用していくのに向いた商品が買える枠と覚えればOKかな。

「成長投資枠」で大きめの夢を見れる可能性をもちつつ、同時に「つみたて投資枠」でコツコツ積立てていけるってことですね。

新NISAになって、投資できる枠も年間360万円に広がったから、非課税枠で投資信託を買える額もグッと大きくなったし、期間も恒久化されたから、若いうちからNISAを活用するのがよさそうよ。

年間360万円か～ボクの年収だと使いきれなそうですね(笑)

そんなさびしいこと言わないで! ガンガン出世して、年収アップも目指しましょ!

出世はともかく……先輩ってどの投資信託を買っているんですか?

わたしはこれ!「農林中金全共連アセットマネジメント」、略してNZAM（エヌザム）の「NZAMシリーズ」よ!

NZAMはJAグループの資産運用会社で、投資信託をはじめとした資産運用のプロ集団なの。

N・Z・A・M……エヌザム! なんか某ロボットアニメに出てくる名前っぽくてかっこいいですね! 実際にどんな投資信託の商品ラインナップがあるん ですか?

「NZAMシリーズ」はネット販売中心のファンドシリーズで、現在はベータシリーズとレバレッジシリーズがあるの。ファンド名やホームページがシンプルで分かりやすいでしょ?

金山くんは投資信託ビギナーだから、中長期の資産形成をめざす、市場の値動きに連動するインデックスファンドのベータシリーズから始めるといいんじゃないかな～。ラインナップには新NISAのつみたて投資枠対象の商品もあるし!

たしかに、ホームページがシンプルで商品ラインナップもわかりやすいし、スタイリッシュですね! ボクもここから選んで始めようかな～。先輩、今日は本当にありがとうございました!! また、いろいろ教えてください!

もちろん! また勉強しましょ。

あっ、大変だ!! そろそろ昼休みが終わっちゃう。

そろそろ会社に戻らなきゃだね。じゃ、授業料はランチ代で負けとくね。ごちそうさまでした～!

先輩、そんな～!