ほとんどの方にとって、人生で一番高いお買い物。それは『家』です。
多くの方が人生で一度は住まいを購入しますが、なかにはずっと賃貸住まいが良いという「賃貸派」の方も多くいらっしゃいます。
特に近年は将来に対する不安からか、賃貸派の方が増えてきている印象です。
住まいは購入すべきか?
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家は買うべきなのか?
そもそも住まいは購入すべきなのでしょうか?
この疑問は不動産やお金の専門家たちが長年、議論し続けてきた「永遠のテーマ」ともいわれる問いなのですが、私の答えはこうです。
「正解は無いけれど、いずれ買うなら早い方が良い。」
結局正解は無いの?と思われてしまうかもしれませんが、人によって正解は異なるといった方が正しいかもしれません。
賃貸・持ち家それぞれにメリット・デメリットがある
賃貸にも持ち家にもそれぞれメリットとデメリットがあり、人によってそのメリットやデメリットの大きさが異なるからです。
例えば転勤の多い会社に勤めている方にとっては、身動きが取りづらい持ち家は大きなデメリットになってしまいますし、資産として住まいを手に入れて、安心した生活を送りたいという方にとっては、持ち家は心の安らぎを得られるものになるでしょう。
住まいを購入する時には住宅ローンを組む方がほとんどですが、住宅ローンを組む際に「団体信用生命保険」という保険に加入することになります。
団体信用生命保険とは、万が一、自分が事故などで亡くなってしまったり、癌と診断された場合に、残っている住宅ローンの残債がチャラになるというもので、遺された家族に大切な住まいを遺すことができるのも、持ち家の大きな魅力です。(金融機関・保険会社によって適用される条件が異なります)
一方で、賃貸の場合は気軽に住み替えることができますので、いろんなエリアやお部屋を楽しむことができますし、大きな地震が起きて、その建物に住み続けることができなくなってしまっても、簡単に引っ越すことができます。
家族構成の変化に合わせて、住まいのサイズを変えられるのも賃貸の魅力ですね。
持ち家なら自由にリノベーションもできる
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筆者が購入し、リノベーションした築35年の中古マンション
賃貸だと、なかなか内装を自分好み変えることはできませんが、持ち家の場合は自分の持ち物ですので、お部屋の内装は基本的に自由にリノベーションすることができます。
例えば壁紙の色を自由に変えたり、床に天然の無垢フローリングを貼ったり、大きなウォークインクローゼットを作ったり… 自分の希望を叶えた空間で暮らせるのは、とっても贅沢なことですね。
いずれ買うなら早い方が良い
いずれ住まいを購入しようと思っている方には、できるだけ早く購入することをおすすめしています。というのも、賃貸で毎月支払っている家賃は「資産」にはならず、単なる「コスト」として自分の貯蓄から目減りしていきます。
仮に毎月20万円の家賃を支払っているとすると、年間で240万円、5年間で1,200万円ものコストを支払うことになります。この1,200万円は1円たりとも資産にはなりません。
いずれ住まいを購入するのであれば、この家賃分のお金を物件購入資金に充てる方が、資産形成においては圧倒的に有利という考え方です。
また、住宅ローンは基本的に年齢を重ねるごとに審査条件が厳しくなり、借りられる金額や期間に制約が出てきてしまいます。もちろん、年齢にともなって年収も増えていけば問題はありませんが、今の世の中、安定的に給与が上がっていく会社も少ないのではないでしょうか。
まとめ
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壁や天井に漆喰を施工した寝室。築35年でも内装は新築以上の品質に変えられます
筆者である私も26歳の時に初めてマンションを購入しましたが、昨年、11年間暮らしたマンションを、購入時より2,000万円も高い価格で売却することができました。
その資金を元手に別の住まいに買い替えたのですが、まだ十分に住宅ローンが組める年齢だったので、問題なく住宅ローンを組んで、住まいを買い替えることができました。
当時、社会人4年目の自分にとっては少し背伸びをした買い物だったと思いますが、今となれば、早めに住まいを購入しておいて本当に良かったなと、心から思います。
資産がプラスになったのは、当然、不動産の相場の影響が大きいですが、きちんと資産性の高い物件を見極めることができれば、大きく資産価値がマイナスになってしまうリスクは抑えることができます。
いずれ購入するなら早いに越したことはありませんが、住まいを購入するにあたって一番やってはいけないことは、「焦って、資産性の低い物件を、割高な価格で買ってしまう」ことです。
資産性の高い物件の条件や見極め方などは今後、お伝えしていこうと思います。
