保険なう(5) 子どもの教育資金は、学資保険だけでなく●●保険でも備えられる!

連載『保険なう』では、保険の世界における旬のトピックスをとりあげて、読者の皆さんに知っていただきたい保険の知識を提供します。

もうすぐ子どもの日。そこで今回は子どもの教育資金の備え方についてお話をしたいと思います。

この記事を読んでいる皆さんの中にはすでにお子さまがいらっしゃる方、もしくはご結婚をされてもうすぐお子さまが生まれる方も多いのではないでしょうか。そこで気になるのは、教育資金ですよね。

家庭を持つということは、お子さまの教育資金はもちろん、日々の生活費や家のローンなど固定支出としてさまざまなお金が必要となってきます。だからこそ、お子さまの教育資金は早いうちに確保しておくことが大事なのです。

子どもの教育資金は一般的に大学卒業までに1,000万円以上、早い段階から私立の学校に通っていた場合は2,000万円近くになることもあります。これらの教育資金の確保の仕方としては、大きく2つ。

・コツコツ貯金をするパターン：低金利によりお金は増えない
・保険で備えるパターン：一定期間保険料を払い続けるとお金が増える

このように2つのパターンがありますが、"お金が増える"という面を見ると、保険で賢く備えていくことをおすすめしています。

学資保険とはどんな保険なのか

教育資金のための保険というと「学資保険」が真っ先に頭に浮かぶ方が多いと思います。学資保険とは目的が"教育資金"に絞られた保険です。それでは、学資保険にはどのような特徴があるのでしょうか。

・子どもの進学に合わせてお祝い金を受け取ることができる
・18歳（大学進学時）で満期となり、まとまった教育資金が下りる
・満期を迎えると返戻率も上がり、総支払額よりも多くの教育資金を受け取ることができる
・万が一、契約者である親が亡くなった時には、以降の払い込みが免除となる特約がある(ただし、満期金の受け取りは18歳になってから)
・一方で、途中で解約をしてしまうと払込み済保険料より解約返戻金が少なくなるリスクがあったり、途中でお金が必要になったりしたときに自由に使えないというデメリットもあります。

例えば、お子さまが私立の中学・高校に入学して満期の前にまとまったお金が必要になった際に融通が利かないということがあるのです。

昨今では、大学入試も多様化しており、推薦入試やAO入試で大学入学が決定するお子さまも増えています。この推薦入試やAO入試は一般的には高校3年生の秋に合格が決まり、合格発表後2週間以内に入学金を振り込まなければならない場合がほとんどです。この場合、お子さまが18歳になっていないこともあるので、満期に到達していないために大学入学金が支払えないということも起こりえるのです。