「iDeCo」約3割が加入 - 毎月の掛け金は?

国内最大級の家計診断・相談サービス『オカネコ』を運営する400Fは、2024年12月に一部の人の掛金上限額が増額するiDeCoの認知度や利用率の実態について「オカネコ iDeCoの利用意向調査2024年11月」の結果を発表。同調査は、2024年11月6日～11月10日の期間、全国の『オカネコ』ユーザー650人を対象にウェブ上で実施した。

iDeCoへの加入有無・毎月の掛け金について

同社は、iDeCoに関する調査を2024年7月から約半年に1度のペースで実施。iDeCoへの加入有無についての回答を前回調査と比較すると、「加入している」は23.3%から6.2ポイントアップして29.5%となった。

また、iDeCoに加入している人に現在の毎月の掛け金について聞くと「1万円以上2万円未満」が37.0%と最も多く、毎月の平均拠出額は21,209円ということが分かった。

iDeCoと併用してNISAを利用していますか

また、iDeCoに加入している人に現在NISAを利用しているかを質問。前回調査と比較すると、「利用している」は86.6%から4.0ポイントアップして90.6%となった。両制度の併用による投資が広がっていることが分かるという。

iDeCoの加入利用を教えてください

iDeCoに加入している人にiDeCoの加入理由を聞いたところ、「老後の資産を作るため」(82.3%)、「税制優遇制度を活用したいから」(59.4%)、「低コストで運用できるから」(19.3%)という結果になった。

iDeCoに加入し、NISAを併用している方へ。 iDeCoとの棲み分けの考え方を教えてください

iDeCoに加入しNISAを併用している人に対して、iDeCoとのすみ分けについて質問したところ「特にすみ分けを意識していない」(35.6%)が最多となった。

次いで、「NISAは、まとまった資金をより早く投資するため」(33.9%)、「NISAで、老後の資金以外の目的でも使う資金を運用するため」(29.9%)、「NISAで、iDeCoにはない商品を選択するため」(25.9%)となった。

iDeCoは制度の趣旨通り「老後の資産準備」を目的に利用されている一方、NISAは「早期投資」やその他の幅広い目的に活用される傾向が強く、利用目的が明確に分かれている人が多いことが分かる。

併用している方のNISAにおける毎月の積立金額を教えてください

iDeCoとNISAを併用している人にNISAにおける毎月の積立金額を聞いたところ「9万円以上10万円以下」が40.8%と最多で、毎月の平均積立額は57,227円となり、NISAへの積立額がiDeCoの拠出額より約2.7倍高いことが分かった。

iDeCoに加入しない理由を教えてください

iDeCoを利用していない人に理由を質問したところ「NISA・投資信託等、その他の投資商品にお金をかけているから」が23.4%から3.7ポイントアップして27.1%で最多となった。前回最多だった「制度についてよくわからないから」は、23.8%から0.9ポイントダウンして22.9%となり2位に後退した。

また、iDeCoならではの年金制度「原則60歳まで引き出せないから」は、前回調査と比較すると19.6%から0.1ポイントダウンして19.5%となったが、引き続き利用していない理由の上位にあがっている。