賃貸住宅を借りるときに加入を勧められる火災保険。何げなく入っている人もいると思いますが、本当に入らないといけないのか疑問に思っている人も多いのではないでしょうか? この保険はどんなときに役に立つのか、そもそも入っておくべきなのか、詳しく見てみましょう。

火災保険、特約で賃貸の修理費用がカバーできるって本当?(画像はイメージ)

火災が起きたときには、家主から高額な支払いが請求される

賃貸住宅で火災を起こし、借りている住まいに損害が出た場合、借りている人は引っ越しをすれば済みますが、家主は大きな損害が発生します。

そのため、住宅を賃貸するときには、借り主に火災保険に加入をしてもらうのが一般的です。中には加入を条件に賃貸するという物件もありますが、これは強制ではないので加入しないという選択肢ももちろんあります。

ただでさえ、引っ越し費用や敷金礼金などまとまったお金が必要となる時期なので、なるべくコストを抑えたいと加入をちゅうちょする人もいるかもしれませんが、いざというときに大きな損害賠償をしなければならなくなるので、必須ではないとはいえ入っておいた方が安心です。また、借家人向けの火災保険は、火災などの損害以外にも様々な補償が受けられるので、知らないで損をしないためにも火災保険の内容をきちんとチェックしておくといいでしょう。

特約の内容を確認しよう

賃貸住宅の賃借人向けの火災保険は、保険によって多少内容は異なりますが、借家人賠償責任補償や修理費用、家財などの特約がセットされているのが一般的です。

借家人賠償責任補償特約とは、火災などで借りている物件に損害があったときに大家さんに対する損害賠償責任を補償するもの。例えば、ストーブを倒してぼやを起こしてしまい壁紙が汚損してしまったとか、洗濯機のホースが外れて部屋が水浸しになってフローリングの床が傷んでしまった場合などが補償の対象になります。それほどひどい状態ではないからと放置しておくと退去時に多額な費用を請求されるケースもあるので、このようなときには、保険で補償されるかどうか確認し、その都度対処しておくと後々余計な負担をしなくて済みます。

また、修理費用特約は、空き巣に入られ玄関の鍵を壊されたり、道路からの飛び石で窓ガラスが割れてしまったりした場合の修理費用を補償してもらえます。これらの修理費用は家主と借り主のどちらが負担するのか賃貸契約時に決められているので、契約内容をチェックするとともに、自己負担となるものの損害は保険でカバーできるかどうか確認しておきましょう。

また、自分たちの家財も火災などで損害が出た場合には、家財保険特約でカバーしてもらえます。

自分で負担しなければならないものはどんなもの?

ただし、火災保険に加入していたとしても、賃貸物件の損害すべてが補償されるわけではありません。子供が障子を破いてしまったとか、模様替えの際に家具を引きずったりぶつけたりして床や壁に傷がついてしまったなどといったケースは保障の対象外です。

このような状態のものは、退去時に修理費を請求される可能性が高いので注意しましょう。

また、退去時には借り主に原状回復義務があるといって、家主から入居状態に戻す費用を負担するよういわれるケースもありますが、普通に使用していた畳が日焼けして色が変わったとか、経年劣化とみられるものは負担しなくていいので退去の際には負担するものとする必要がないものをしっかりチェックしましょう。

基本的に故意や過失、不注意などで修理や補修が必要なものは負担しなければなりませんが、それ以外で普通に生活する上でついたこまかい傷などは負担しなくてもいいケースがほとんどです。

何かあったときは保険会社に確認することも大切

このように賃貸物件を借りるときに入った保険の内容をしっかりチェックしてその都度対処しておけば、退去時に無駄な費用負担を避けられるケースもあります。契約時に加入する場合2年分などまとめて保険料を払うため、ちゅうちょしがちですが、いざというときに役立つので入っておくのが安心です。そして、加入をしたのならどんなときに補償されるかを事前にきちんと確認するとともに、何かあったときには保険会社に補償されるかどうかをこまめに確認することも大切です。

ちなみに、保険期間の途中で引っ越しをすることになった場合には、保険を解約すると解約時期に応じた解約返戻金が受け取れます。自分が加入している火災保険について、この機会にどんな補償内容なのか内容をきちんと確認してみるといいでしょう。

※画像は本文とは関係ありません。
堀内玲子
ファイナンシャルプランナー。証券会社勤務後、編集製作会社で女性誌、マネー関連書などの編集を経て93年に独立。96年ファイナンシャルプランナー資格を取得。FPとして金融・マネー記事などの執筆活動を中心に、セミナー講師、家計相談などを行う。著書に「あなたの虎の子資産倍増計画」(PHP研究所・共著)「年代別　ライフスタイル別　生命保険のマル得見直し教室」(大和出版)など。